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陆金所、红象金融和有利网 理财平台如何风控管理

2015-01-15 11:09:27 来源: 财经中国网  跟贴 0

    2014年12月,受股市好转与年底资金紧张的影响,多家网贷平台出现提现困难。有数据显示,12月问题平台高达92家,网贷平台滞后风险集中爆发。
    展望2015年,行业监管政策这只靴子很可能会落地。届时,网贷行业将经历更大的阵痛,迎来最大规模的一轮行业洗牌。
    业内人士认为,大浪淘沙之后,能在洗牌中屹立不倒的平台,必将是风控管理做的好的平台。因为互联网金融的本质是金融,它的核心离不开风控。风险控制永远都是网贷平台最为核心的竞争力之一。下面几个平台是在风控管理方面做得比较好的:
  首先是陆金所,它是P2P模式的行业老大,平安集团的背景是其最好的护身符。
  陆金所控股股东为世界五百强企业的中国平安集团,具有雄厚实力,并且是国内首家具有金融全业务牌照的金融集团,积累了数十年综合金融行业经验,为陆金所业务开展奠定坚实基础。
    而且,陆金所发布的投资服务都会经过陆金所及专业机构严格的内部审核,同时寻找第三方担保公司或AA级以上的核心企业提供担保。
对一些风险稍大的交易,陆金所还会对投资人和融资人设立更高的审核标准,确保只有合格的投资者才能参与。
  其次是红象金融,国内首家融资租赁债权众投平台,开创A2P(Asset to Peer)的资产交易众投模式。
  A2P模式是一种基于资产的交易模式,红象金融上的理财产品都是基于融资租赁存量资产,是基于真实存在的融资租赁债权转让,有资产本身的现金流和大型优质租赁公司100%全额本息回购担保双重保障,资金也完全由独立第三方进行托管。普通的网贷平台上面的理财产品大多是增量资产,不确定性高,基于个人、中小企业的信用贷款,如果贷款人违约,很多时候投资人就血本无归。而且,不少网贷平台没有采取严格的第三方资金托管,导致平台可以挪用投资者资金,给平台“跑路”和平台暗箱操作、掩盖问题提供了条件。
  红象金融精选优质融资租赁公司作为战略合作伙伴,从源头上全面控制风险。而且,红象金融建立完善了“4重保障、12道程序”的项目安全机制,对租赁公司和租赁债权进行双重审核,对平台上的每一个项目进行严格的风险管控,全面保障投资人的切身利益。
  最后是有利网,它是P2N轻资产运营模式。
  所谓P2N轻资产运营模式,即借款人来源于合作的小贷及担保公司,并由小贷及担保公司提供担保,完成客户信用考察、审核、贷后管理、催收等工作,平台本身并不参与借款人的开发及本金垫付。
    合作机构为其推荐的每一笔借款提供100%连带责任担保,进行全额赔付。有利网还要求合作机构提供保证金,一旦合作机构无法代偿,有利网会启动保证金进行代偿。
    若保证金也不能覆盖风险,借款合同仍然有效,有利网会协助投资人通过法律程序解决违约问题。


 


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